Quando un prestito viene richiesto da un istituto finanziario per qualche scopo, richiede un qualche tipo di garanzia, cioè un supporto per soddisfare il ritorno del denaro. Pertanto, il mutuatario (la persona che riceve il denaro) deve offrire una prova che funge da garanzia per la persona che concede il prestito (ad esempio, un elenco del suo stipendio mensile o il mutuo sulla casa, tra gli altri). Questi tipi di requisiti fungono da garanzia di pagamento. Nella maggior parte delle operazioni finanziarie viene utilizzato un credito, una garanzia o una garanzia personale ed entrambi fanno parte di un concetto generale, la garanzia di credito.

Vera garanzia

È quello in cui il debitore offre in garanzia la propria proprietà o quella di un'altra persona per ottenere un credito. Esistono diversi tipi di garanzie, il pegno e il mutuo sono i più comuni. L'impegno è una forma di contratto attraverso la quale un debitore offre al proprio creditore un'attività mobile per trasmettere la sicurezza del credito e tale attività deve essere restituita alla scadenza dell'obbligazione contratta. L'ipoteca è applicata ad alcune proprietà del debitore o di una terza persona, in modo tale che il creditore sia il beneficiario di detta proprietà. Entrambe le garanzie reali sono sviluppate in una legge sui mutui. La vera garanzia è oggettiva, poiché si basa su un bene tangibile e concreto.

L'origine delle garanzie reali deriva dal diritto romano, in cui era già prevista una procedura legale per adempiere agli obblighi contrattati (ad esempio, fiducia o pignus).

Garanzia personale

Si chiama garanzia personale perché non viene preso in considerazione alcun bene specifico che funge da garanzia di pagamento. Ciò che è rilevante in questo tipo di garanzia è la persona che, privatamente, offre una garanzia che adempirà una responsabilità (ad esempio, la restituzione di un prestito).

La garanzia personale è soggettiva, poiché non è associata a nulla di concreto ma all'impegno di una persona nei confronti di un'altra persona o entità (ad esempio, l'impegno a pagare i pagamenti del mutuo). Tuttavia, in alcuni casi la garanzia personale è rafforzata da un garante, in modo tale che se il debitore non adempie ai suoi obblighi, il garante dovrà assumere l'impegno del debitore con i suoi beni.

I prestiti basati su garanzie personali si basano sulla solvibilità propria del debitore, pertanto questi tipi di prestiti non sono associati a un'ipoteca né a nessun altro tipo di garanzia. Il titolare di un prestito con una garanzia personale può essere una persona fisica o una persona giuridica (ad esempio una società a responsabilità limitata). D'altra parte, può esserci anche la circostanza di essere due titolari e in questo caso la garanzia personale potrebbe essere di due tipi: solidarietà (chi presta il denaro può reclamarlo da uno qualsiasi dei titolari) o congiuntamente (ogni titolare risponderebbe una parte).

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